Eine genaue Risikomessung ist für Versicherer unerlässlich, wenn sie wettbewerbsfähige Angebote und Rentabilität in Einklang bringen wollen. Kunden, die auf den ersten Blick ähnlich erscheinen, können sehr unterschiedliche Wahrscheinlichkeiten haben, einen Schaden zu melden. Eine detailliertere Analyse ist daher wertvoll, wenn es darum geht, den Versicherungsschutz festzulegen, über die Annahme eines Vertrags zu entscheiden und dessen Preis zu bestimmen.
Serasa Experian kombiniert Finanz-, Verhaltens- und demografische Informationen mit Daten aus dem Versicherungssektor, um diese Analyse zu unterstützen. In der Wohngebäudeversicherung können analytische Modelle beispielsweise Objektdetails zusammen mit regionalen, klimatischen und kriminalitätsbezogenen Variablen sowie Informationen über den Eigentümer bewerten, um eine detailliertere Einschätzung des Schadenrisikos zu erstellen. Der Ansatz lässt sich entsprechend den Merkmalen des jeweiligen Versicherungsschutzes auch auf andere Versicherungsarten übertragen.
Prädiktive Analysen können Entscheidungen bereits vor dem Abschluss einer Police unterstützen. Während der Kundengewinnung und Angebotserstellung können Versicherer Kundenmerkmale mit potenziellem Risiko und möglicher Rentabilität abgleichen, um Kundenprofile zu priorisieren, Vertriebsmaßnahmen gezielt auszurichten und passendere Angebote zu entwickeln.
Nach dem Abschluss einer Police können Modelle dabei helfen, einzuschätzen, wie häufig Schäden auftreten könnten und wie schwerwiegend sie sein könnten, und zugleich Veränderungen im Gesamtbestand aufzeigen. In der Kfz-Versicherung kann die Kombination von Verhaltensinformationen mit Instrumenten zur Betrugsbekämpfung dabei helfen, bei einer Schadenmeldung mögliche Warnsignale zu erkennen und gleichzeitig Versicherungsnehmer, die Versicherungsschutz benötigen, zeitnah zu unterstützen.
Über die gesamte Kundenreise hinweg, von der Angebotserstellung bis zur Vertragsverlängerung, kann die Datenanalyse Versicherern dabei helfen, Risiken einzuschätzen, die Preisgestaltung anzupassen und ihre Bestände zu überwachen, während sie Entscheidungen vor und nach dem Abschluss von Policen treffen.
Quellen: CNN Brasil.