Misurare accuratamente il rischio è essenziale per gli assicuratori che intendono coniugare offerte competitive e redditività. Clienti che a prima vista sembrano simili possono avere probabilità molto diverse di presentare una richiesta di risarcimento, perciò un’analisi più approfondita è utile per definire la copertura, decidere se accettare una polizza e determinarne il prezzo.
Serasa Experian combina informazioni finanziarie, comportamentali e demografiche con dati specifici del settore assicurativo per supportare questa analisi. Nell’assicurazione sulla casa, per esempio, i modelli analitici possono valutare le caratteristiche dell’immobile insieme a variabili regionali, climatiche e legate alla criminalità, nonché alle informazioni sul proprietario, per ottenere una stima più dettagliata del rischio di sinistri. L’approccio può inoltre essere adattato ad altri tipi di assicurazione, in base alle caratteristiche di ciascuna copertura.
L’analisi predittiva può orientare le decisioni anche prima che venga emessa una polizza. Durante la ricerca di potenziali clienti e la formulazione dei preventivi, gli assicuratori possono confrontare le caratteristiche dei clienti con i potenziali livelli di rischio e redditività, così da dare priorità a determinati profili, indirizzare le attività di vendita e sviluppare offerte più adeguate.
Dopo l’emissione di una polizza, i modelli possono aiutare a stimare la frequenza e la gravità dei possibili sinistri, mettendo al contempo in evidenza i cambiamenti del portafoglio nel suo complesso. Nell’assicurazione auto, combinare le informazioni comportamentali con strumenti antifrode può aiutare a segnalare potenziali campanelli d’allarme al momento della richiesta di risarcimento, assicurando al contempo un servizio tempestivo agli assicurati che necessitano della copertura.
Utilizzata lungo tutto il percorso del cliente, dal preventivo al rinnovo, l’analisi dei dati può aiutare gli assicuratori a valutare il rischio, adeguare i prezzi e monitorare i propri portafogli mentre prendono decisioni prima e dopo l’emissione delle polizze.
Fonti: CNN Brasil.