Mesurer les risques avec précision est essentiel pour les assureurs qui cherchent à concilier des offres compétitives et la rentabilité. Des clients qui semblent similaires au premier abord peuvent présenter des probabilités de sinistre très différentes. Une analyse plus approfondie est donc utile pour définir les garanties, décider d’accepter ou non une police et en fixer le prix.
Serasa Experian associe des informations financières, comportementales et démographiques à des données propres au secteur de l’assurance pour étayer cette analyse. En assurance habitation, par exemple, des modèles analytiques peuvent évaluer les caractéristiques d’un bien immobilier en tenant compte de variables régionales, climatiques et liées à la criminalité, ainsi que d’informations sur le propriétaire, afin d’estimer plus précisément le risque de sinistre. Cette approche peut également être adaptée à d’autres types d’assurance, en fonction des caractéristiques de chaque garantie.
L’analyse prédictive peut éclairer les décisions avant même l’émission d’une police. Lors de la prospection et de l’établissement des devis, les assureurs peuvent comparer les caractéristiques des clients aux risques et à la rentabilité potentiels, afin de définir les profils de clientèle prioritaires, d’orienter les efforts de vente et de concevoir des offres mieux adaptées.
Après l’émission d’une police, les modèles peuvent aider à estimer la fréquence des sinistres et leur gravité potentielle, tout en mettant en évidence les évolutions de l’ensemble du portefeuille. En assurance automobile, le croisement d’informations comportementales avec des outils antifraude peut aider à signaler des indices potentiellement préoccupants lors d’une déclaration de sinistre, tout en favorisant une prise en charge rapide des assurés qui ont besoin de leur couverture.
Utilisée tout au long du parcours client, du devis au renouvellement, l’analyse des données peut aider les assureurs à évaluer les risques, à ajuster la tarification et à suivre leurs portefeuilles au moment de prendre des décisions avant et après l’émission des polices.
Sources: CNN Brasil.